Actualización importante sobre préstamos SBA que debes conocer como CPA o Tax Pro
La Small Business Administration (SBA) anunció un cambio relevante en sus políticas de elegibilidad que impacta directamente a muchos dueños de negocios —y por extensión, a sus asesores.
👉 A partir del 1 de marzo, los residentes permanentes (green card holders) ya no podrán aplicar a préstamos respaldados por la SBA, incluyendo programas como SBA 7(a) y SBA 504.
Este cambio elimina excepciones recientes y deja claro que solo los ciudadanos estadounidenses podrán acceder a financiamientos con respaldo SBA.
No es una interpretación del banco ni un ajuste temporal: es una política directa de la SBA.
¿Por qué este cambio es relevante para ti como asesor?
Porque una gran parte de tus clientes:
Son inmigrantes con negocios formales y bien establecidos
Tienen buen cash flow y ventas consistentes
Cumplen con los requisitos financieros tradicionales
Estaban “preparándose” para aplicar a un préstamo SBA
Y ahora, ya no califican únicamente por su estatus migratorio.
Muchos incluso ya habían invertido tiempo y recursos en:
ordenar su contabilidad
mejorar su crédito
estructurar impuestos pensando en SBA
planear crecimiento a mediano o largo plazo
El riesgo de no ajustar la estrategia a tiempo
Este cambio puede generar:
Frustración en el cliente
Decisiones fiscales mal alineadas con la realidad financiera
Pérdida de oportunidades de crecimiento
Planeación reactiva en lugar de estratégica
Un error común sería seguir asesorando como si SBA siguiera siendo una opción viable, cuando para ese cliente ya no lo es.
Aquí es donde el rol del CPA o Tax Pro se vuelve clave.
Punto clave que no se puede ignorar
👉 El financiamiento estratégico no empieza cuando el cliente necesita dinero.
Empieza cuando tú lo asesoras.
La planeación fiscal y financiera debe considerar qué tipo de capital es realmente accesible, no solo cuál sería ideal en teoría.
SBA vs. opciones alternativas: el contexto correcto
Es importante entender —y explicarle al cliente— que:
SBA suele ser más económico, pero es más lento y ahora mucho más restrictivo
Opciones alternativas suelen ser:
más rápidas
más flexibles
basadas en cash flow real, no solo en estatus migratorio
No son “mejores o peores”, son herramientas distintas para momentos distintos.
¿Qué puedes hacer hoy como asesor?
Algunas acciones prácticas:
Identificar clientes que:
sean residentes permanentes
hayan considerado SBA en el pasado
Ajustar conversaciones de planeación financiera y fiscal
Ayudar al cliente a entender qué sí puede hacer, no solo lo que ya no puede
Cómo puede apoyar Capifinders
En Capifinders trabajamos con opciones de financiamiento que pueden complementar tu asesoría, especialmente para clientes que ya no califican para SBA.
Alternativas más rápidas
Soluciones basadas en la realidad operativa del negocio
Enfoque educativo y estratégico, no reactivo
Estamos disponibles para conversaciones sin presión, tanto contigo como con tus clientes, para ayudar a evaluar escenarios y tomar decisiones informadas.
Este cambio no significa que tus clientes estén “mal parados”.
Significa que la estrategia debe ajustarse.
Y ahí es donde una buena asesoría —combinada con el financiamiento correcto— puede marcar toda la diferencia.
Si te parece, coordinamos una llamada y lo revisamos juntos.